CHF = KREDYT NIEWAŻNY

Unieważniamy umowy kredytu i uzyskujemy zwrot wszystkich kwot zapłaconych bankowi wraz z odsetkami ustawowymi. Nieważność umowy kredytu może stwierdzić sąd w wyroku, jak też może być ona uznana w ugodzie zawartej bezpośrednio pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Sprawę oceniamy indywidualnie, czasami lepiej zawrzeć ugodę poza sądową a w innych wypadkach ugodę sądową lub uzyskać wyrok sądu. Niestety nadal ugody proponowane przez banki często zawierają pozór ustępstwa, wobec czego klient zyskuje więcej w wyroku. Zgodnie ze stanowiskiem TSUE uprawnienie kredytobiorcy związane z klauzulą abuzywną nie może doznać uszczerbku na skutek przedawnienia. Konsument ma prawo dochodzić roszczeń także wtedy gdy spłacił całkowicie kredytu ponad 10 lat temu (sic!). Nie rozwijamy tematu, gdyż Internet jest pełen informacji o sprawach frankowych. Nas w sprawach tego rodzaju wyróżnia bardzo przystępne wynagrodzenie.

Unieważniamy umowy kredytu lub dochodzimy uznania bezskuteczności kaluzuli oprocentowania zmiennego. Nieważność umowy kredytu lub bezskuteczność kaluzuli zmiennego oprocentowania w umowie kredytu może stwierdzić sąd wyrokiem albo stwierdzać ją może ugoda pozasądowa zawarta bezpośrednio pomiędzy bankiem i klientem bądź też ugoda zawarta przed mediatorem. W tych sprawach oojawiły się pierwsze korzystne dla kredytobiorców wyroki. Sądy wydały także znaczącą ilość postanowień zabezpieczających powództwa konsumentów. Zabezpieczenia takie usuwają wskaźnik referencyjny WiBOR z klauzuli oprocentowania a klient spłaca kredyt oprocentowany samą marżą. Również w tych sprawach sądy wykazują się oportunizmem, stąd na ten czas tak niewielka ilość wyroków. Wstrzemieźliwość sądów można też odczytywać jako jako niewykluczanie korzystnego dla kredytobiorców rozstrzygnięcia TSUE. 

Podkreślenia wymaga, że nagonaka na kancelarie prawne, które rekomendują konsumentom składanie pozwów wiborowych musi budzić zdziwienie. Reakcje takie, wskazują na to, że banki i władza realnie obawiają się korzystnego dla kredytobiorców wyroku TSUE. Trybunał niebawem może usunąć nie tylko "lekceważący uśmieszek" z twarzy oficjeli ale co ważniejsze może skasować WiBOR z umów kredytowych. Zauważyć trzeba, że w wiborowej batalii nie chodzi wyłącznie o to czy WiBOR jest nie zgodny z tzw. Rozporządzeniem BMR ale przede wszystkim czy banki dopełniły przedumownego obowiązku informacyjnego, czy naruszyły dobre obyczaje a przede wszystkim czy kosztem konsumenta odniosły korzyści poprzez ukształtowanie umowy kredytowej narażając go na nieograniczone ryzyko ekonomiczne.

Przypuszczamy, że TSUE jeśli nawet uzna, że umowy kredytu zawierające w klauzuli oprocentowania WiBOR są ważne, to najpewniej uzna je za niedozwolone wskutek czego wyliminuje z nich WiBOR. Otworzy to drogę do skutecznego dochodzenia takiego roszczenia w efekcie przeliczenia kredytu i zwrotu kredytobiorcy kwoty jaką nadpłacił. Banki nie są skłonne zaspokajać roszczeń konsumentów odwołujących się do omawianej podstawy. Aktualnie są prowadzone prace mające na celu zastąpienie rzekomo "dobrego WiBOR-u" innym "lepszym" wskaźnikiem. De facto jest to przyznanie się przez sektor bankowy a także władzę, że WiBOR jest wadliwy. Znowu trzeba przywołać przykład (starych) państw UE,  gdzie przeważa kredyt mieszkaniowy udzielany na stałą stopę procentową.

Kredyt darmowy - sąd wyrokiem na skutek sankcji kredytu darmowego (SKD), w oparciu o przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, pozbawia w całości kredyt oprocentowania. Konsument spłaca na rzecz banku raty obejmujące wyłącznie kapitał udzielonego kredytu. Sąd zasąza zwrot na rzecz kredytobiorcy pełną kwotę spłaconych na rzecz banku odsetek. Banki także w przypadku SKD, nie uwzględniaja roszczeń konsumentów, są niechętne zawieraniu ugód sądowych czy pozasądowych. Podkreslenia wymaga jednak to, że w sądach zapadają wyroki na korzyść konsumentów. W odniesieniu do spraw związanych z SKD część sądów zawiesza je w oczekiwaniu na wyrok TSUE. Jedno z ważnych rozstrzygnięć już zapadło, z jego gtreści wynika, że sankcja kredytu darmowego, znajduje uzasadnienie m.in, wówczas gdy brak jest prawidłowej informacji ze strony banku pozwalającej zrozumieć kredytobiorcy mechanizm według jakiego kredyt jest oprocentowany. Wyrok TSUE publikujemy w zakładce AKTUALNOŚCI, wzmiankowana teza wyroku wydaje się być oczywistą. Doniosłość będa miały kolejne orzewczenia TSUE, gdyż pytania prejudycjalne polskich sądów dotyczą kwestii kredytowania prowizji i związanego z tym kosztu kredytu. W przypadku roszczenia z SKD bardzo ważne jest aby konsument złożył w terminie określonym w ustawie o kredycie konsumenckim oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Bez takiego oświadczenia roszczenie nie może być dochodzone. Wzór takiego oświadczenia udostępniamy w zakładce AKTUALNOŚCI.

SKD = KREDYT DARMOWY

Unieważniamy umowy kredytu i uzyskujemy zwrot wszystkich kwot utraconych przez klienta banku. Nieważność umowy kredytu w przypadku transakcji nieautoryzowanych, wynika z czynów bezprawnych mających postać fraudu (oszkańczego zawarcia umowy kredytowej, pobrania środków z rachunku bankowego, karty kredytowej, zawarcia umowy kredytowej) posłużenia się danymi osobowymi lub autoryzacyjnymi przy dokonaniu czynności kredytowych.W przypadku tej kategorii spraw każdy kredytobiorca a więc nie tylko konsument może dochodzić od banku przywrócenia środków na rachunku lub zapłaty należności jakie bezprawnie obciążyły saldo klienta banku. W tych sprawach stosowana jest ustawa o transakcjach płatniczych, która zawiera domniemanie, że bank ponosi odpowiedzialność za skutki takiej transakcji wobec klienta banku. Jedynie jeśli bank udowodni przed sądem, że szkoda po stronie klienta powstała w skutek rażącego niedbalstwa klienta wówczas klient nie uzyska korzystnego wyroku. Dobrą wiadomościa dla klientów poszkodowanych na skutek takich działań jest to, że miażdżąca większość wyroków jest korzystna dla klientów. Mało tego w UE trwają prace nad ujednoliceniem praktyki banków w zakresie obligatoryjnego i terminowego zwrotu środków klientom poszkodowanym wskutek nieautoryzowanych transakcji. Rozwiązania takie są stosowane przez niektóre kraje, pozytywny przyklad stanowi Wielka Brytania, gdzie do określonej nwysokości (kwoty) banki zwracają utracone przez klienta środki w ciagu 72 godzin (sic!). Praktyka polskich banków niestety znacząco odbiega od takiego podejścia. W przypadku transakcji nieautoryzowanych na rzecz naszych klientów w pierwszym rzędzie składamy reklamację, niektóre z reklamacji banki rozpatrują pozytywnie i dokonują na rzecz klienta zwrotu utraconych środków. Przedmiotowa ścieżka oczywiście jest szybsza i tańsza, jednak według naszej wiedzy odsetek uwzgędnianych reklamacji jest stosunkowom niewielki.

Niezależnie od rodzaju roszczenia jakie przysługuje klientowi wobec banku, musimy wykonać kilka czynności, które poniżej wymieniamy:

• uzgadniamy treść umowy zlecenia usługi prawnej, określając jej przedmiot oraz należne wynagrodzenie za jej wykonywanie,

• uzgadniamy treść pełnomocnictwa materialnego lub procesowego stanowiącego umocowanie nas do działania w jego imieniu,

• uzgadniamy ramowy harmonogram czynności jakie podejmujemy w wykonaniu umowy zlecenia a jeśli to jest możliwe także termin zakończenia wykonywania usługi,

• uzgadniamy częstotliwość raportowania o podejmowanych przez nas czynnościach w wykonaniu umowy,

• pozyskujemy dane i dowody uzasadniające roszczenie co do jego wysokości i jego podstawy, mogą to być informacje o okolicznościach faktycznych, dokumenty, wykaz świadków oraz inne dane potrzebne w sprawie.

Niezwłocznie po przygotowaniu wskazanych dokumentów przystepujemy do wykonania umowy. Jesli klient nie wzywał banku do zapłaty lub nie składał reklamacji, w której zgłosił roszczenie i okoliczności je uzasadniające, sporządzamy stosowne pismo i kierujemy je do banku, zakreślając w jego treści, termin na wykonanie. Zwracamy uwagę, że zwykle banki pobierają opłatę za wydania zaświadczenia o wypłacie i spłacie kredytu. Opłatę taką w każdym przypadku ponosi klient. W razie beskuteczności wezwania lub reklamacji w uzgodnieniu z klientem sporządzamy pozew, który po ukompletowaniu załączników i wniesieniu opłaty sądowej od pozwu przez klienta (opłata stała 1.000 zł zgodnie z treścią ustawy o kosztach) składamy pozew. W pozwie zawieramy wniosek w którym domagamy się zabezpieczenia roszczenia, do czasu prawomocnego zakończenia sprawy. Sposób zabezpieczenia zależy od rodzaju roszczenia, jednak zwykle polega ono na wstrzymaniu obowiązku spłaty rat w całosci lub określonej części albo zawieszeniu postępowania egzekucyjnego, w sprawach kredytów windykowanych, kiedy pozew o zapłatę przeciwko kredytobiorcy złożył bank. Po złożeniu pozwu monitorujemy tok postępowania, składamy jeden bądź więcej wniosków o przyspieszenie podejmowania czynności przez sąd oraz o wyznaczenie terminu rozprawy bądź też inne zasadne w danej sprawie wnioski. Po wyznaczeniu rozprawy przygotowujemy się do niej wspólnie z klientem. Podczas każdej rozprawy sądowej klienta reprezentuje pełnomocnik procesowy (adwokat lub radca prawny z naszej kancelarii). W uzasadnionych przypadkach sporządzamy środki zaskarżenia w danej sprawie sądowej: skargi, zażalenia, sprzeciwy, apelacje bądź skargi kasacyjne, zależnie od uzgodnień z klientem oraz treści umowy zlecenia i udzielonego nam pełnomocnictwa procesowego. Wspieramy także klienta w fazie wykonania wyroku m.in. rozliczenia z bankiem w zakresie kwot wymagalnych do zapłaty, wydania dokumentów (weksli na zabezpoieczenie) a w razie nie wykonania wyrok składamy wniosek o wszczęcie postępowania egzekucyjnego przeciwko bankowi. Wzory pełnomocnictw udostępniamy w zakładce AKTUALNOŚCI.

INNE CZYNNOŚCI WYKONYWANE NA RZECZ KLIENTÓW

Wykonujemy na rzecz klientów także inne czynności dotyczące umów kredytowych takie jak:

• analiza projektów umów kredytowych (pożyczka, kredyt, gwarancja bankowa, zlecenie gwarancji bankowej, oświadczenie o ustanowienie hipoteki, zastaw, poręczenie),

• analizujemy umowy kredytowe oraz zabezpieczenia kredytów w aspekcie zgodności działań banku z treścia tych czynności prawnych oraz z przepisami prawa,

• składamy wezwania i reklamacje dotyczące umów kredytowych oraz zabezpieczeń,

• składamy zawiadomienia o bezprawnym przetwarzaniu danych osobowych (RODO) do właściwych organów,

• składamy skargi na działania banków do Rzecznika Finansowego lub Komisji Nadzoru Finansowego, bądź do Prezesa UOKiK negocjujemy porozumienia restrukturyzacyjne dotyczące zadłużenia z tytułu umowy kredytowej (rozterminowanie, umorzenie, zawieszenie spłaty),

• przeprowadzamy audyty zobowiązań z umów kredytowych konsumentów lub przedsiębiorców bądź też opiniujemy w aspekcie prawnym projekty finansowania przedsięwzięć gospodarczych.

WiBOR = KREDYT NIEWAŻNY

CZYNNOŚCI PRZED ZGŁOSZENIEM ROSZCZENIA WOBEC BANKU

TRANSAKCJE NIEAUTORYZOWANE = KREDYT NIEWAŻNY

NIE CZEKAJ Z TYM DO EMERYTURY, ZGŁOŚ ROSZCZENIE NA CZAS!

SPRAWY BANKOWE

Poniżej przedstawiamy zakres naszych usług dotyczących spraw związanych z czynnościami bankowymi. Poniższe kategorie spraw nie wyczerpują zakresu pomocy prawnej w sprawach dotyczących relacji z bankiem. W razie jakichkolwiek wątpliwości czy zajmujemy się danym problemem prosimy o kontakt, niezwłocznie udzielimy Państwu wyczerpujących informacji.