CHF = KREDYT NIEWAŻNY

Dochodzimy unieważnienia umów kredytowych i uzyskujemy zwrot wszystkich kwot zapłaconych bankowi wraz z odsetkami ustawowymi.

Zawarcie ugody z bankiem skraca czas realizacji roszczenia kredytobiorcy (plus), lecz zazwyczaj warunki ugody są mniej korzystne niż zasądzenie wyrokiem (plus), mankamentem jest tu długi czas trwania postępowania (minus).

Domagamy się zabezpieczenia roszczenia poprzez zawieszenie spłaty kredytu na czas do prawomocnego zakończenia sprawy sądowej.

Bardzo ważne jest stanowisko TSUE, że uprawnienie konsumenta związane z klauzulą abuzywną nie może doznać uszczerbku na skutek przedawnienia.

Konsument ma prawo dochodzić roszczeń także wtedy gdy spłacił kredyt ponad 10 lat temu (sic!). Jednak celowe jest niezwłoczne składanie przez konsumentów reklamacji, co uruchamia bieg odsetek ustawowych od kwoty roszczenia.

Sprawy frankowe obecnie, co do zasady są rozstrzygane po myśli kredytobiorców. Nas w sprawach tego rodzaju wyróżnia przystępne wynagrodzenie.

Dochodzimy unieważnienia umów kredytowych lub uznania bezskuteczności klauzuli oprocentowania zmiennego oraz zwrotu nadpłaconych przez kredytobiorcę kwot.

Nieważność umowy kredytu lub bezskuteczność opartej o WiBOR może stwierdzić sąd wyrokiem. Banki nie zawierają ugód, w tego rodzaju sprawach stojąc na stanowisku, że umowy te są pozbawione wad prawnych.

Domagamy się zabezpieczenia roszczenia poprzez ustalenie spłat kredytu oprocentowanego wyłącznie marżą na czas do prawomocnego zakończenia sprawy sądowej.

Kwestia adekwatności WiBOR jest ważna i codo niej będzie wypowiadał się TSUE, jednak co ważne w wielu umowach banki po prostu nie dopełniły obowiązku informacyjnego, wobec konsumenta a to narusza dobre obyczaje, gdyż banki odnioszą korzyść kosztem konsumentów.

Aktualnie są prowadzone prace mające na celu zastąpienie rzekomo "dobrego WiBOR-u" innym jeszcze "lepszym" wskaźnikiem. De facto jest to przyznanie się przez sektor bankowy a także władzę do tego, że sam WiBOR jest jednak wadliwy. 

Dochodzimy ustalenia zasadności skorzystania przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego (SKD), pozbawia kredyt oprocentowania i zwrotu kwot nadpłaconych. Konsument spłaca na rzecz banku raty obejmujące wyłącznie kapitał kredytu.

Banki w tych sprawach nie uwzględniają roszczeń konsumentów, są też niechętne zawieraniu ugód. W sądach zapadają wyroki na korzyść konsumentów.

TSUE wskazał na to, że sankcja kredytu darmowego, znajduje uzasadnienie m.in. wówczas gdy brak jest prawidłowej informacji ze strony banku, pozwalającej zrozumieć kredytobiorcy mechanizm według jakiego kredyt jest oprocentowany. Wyrok TSUE publikujemy w zakładce PRAWOMOCNIE, wzmiankowana teza wyroku wydaje się być oczywistą.

Doniosłość będą miały kolejne orzeczenia TSUE, gdyż pytania prejudycjalne polskich sądów dotyczą kwestii dopuszczalności kredytowania prowizji i związanego z tym kosztu kredytu. Możliwość dochodzenia roszczenia z SKD warunkuje złożenie przez konsumenta, w terminie ustawowym, oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Wzór takiego oświadczenia udostępniamy w zakładce PRAWOMOCNIE.

SKD = KREDYT DARMOWY

Dochodzimy ustalenia nieważności umowy kredytu i uzyskujemy zwrot wszystkich kwot utraconych przez klienta banku. Nieważność umowy kredytu w przypadku transakcji nieautoryzowanych, wynika z czynów bezprawnych mających postać fraudu (oszukańczego zawarcia umowy kredytowej, pobrania środków z rachunku bankowego, karty kredytowej, zawarcia umowy kredytowej) posłużenia się przez sprawcę danymi osobowymi lub autoryzacyjnymi innej osoby przy dokonaniu czynności kredytowych.

W przypadku tej kategorii spraw każdy a więc nie tylko konsument może dochodzić od banku przywrócenia środków na rachunku lub zapłaty należności jakie bezprawnie obciążyły saldo klienta banku. W tych sprawach stosowana jest ustawa o transakcjach płatniczych, która zawiera domniemanie, że bank ponosi odpowiedzialność za skutki takiej transakcji.

W większości wypadków wyroki sądów są korzystne dla poszkodowanych fraudami. W przypadku transakcji nieautoryzowanych, w pierwszym rzędzie należy złożyć reklamację, gdyż część z nich jest uwzględniana przez banki.

Niezależnie od rodzaju roszczenia jakie przysługuje klientowi wobec banku, musimy wykonać kilka czynności przygotowawczych, które poniżej wymieniamy:

• uzgadniamy treść umowy zlecenia usługi prawnej, określając jej przedmiot oraz należne wynagrodzenie za jej wykonywanie,

• uzgadniamy treść pełnomocnictwa materialnego lub procesowego stanowiącego umocowanie nas do działania w jego imieniu,

• uzgadniamy ramowy harmonogram czynności jakie podejmujemy w wykonaniu umowy zlecenia a jeśli to jest możliwe także termin zakończenia wykonywania usługi,

• uzgadniamy częstotliwość raportowania o podejmowanych przez nas czynnościach w wykonaniu umowy,

• pozyskujemy dane i dowody uzasadniające roszczenie co do jego wysokości i jego podstawy, mogą to być informacje o okolicznościach faktycznych, dokumenty, wykaz świadków oraz inne dane potrzebne w sprawie.

Jesli klient nie wzywał banku do zapłaty lub nie składał reklamacji, w której zgłosił roszczenie i okoliczności je uzasadniające, sporządzamy stosowne pismo i kierujemy je do banku, zakreślając w jego treści, termin na wykonanie. Zwracamy uwagę, że zwykle banki pobierają opłatę za wydania zaświadczenia o wypłacie i spłacie kredytu.

W razie bezskuteczności wezwania lub reklamacji w uzgodnieniu z klientem sporządzamy pozew, który po ukompletowaniu załączników i wniesieniu przez klienta opłaty sądowej od pozwu (opłata stała 1.000 zł, określona  w ustawie) składamy pozew.

W pozwie zawieramy wniosek o zabezpieczenia roszczenia, do czasu prawomocnego zakończenia sprawy, w przypadku kredytów windykowanych, zabezpieczenie polega na zawieszeniu postępowania egzekucyjnego. 

Po złożeniu pozwu monitorujemy tok postępowania, składamy jeden bądź więcej wniosków o przyspieszenie podejmowania czynności przez sąd oraz o wyznaczenie terminu rozprawy bądź też inne zasadne w danej sprawie wnioski.

Po wyznaczeniu rozprawy przygotowujemy się do niej wspólnie z klientem. Podczas każdej rozprawy sądowej klienta reprezentuje pełnomocnik procesowy (adwokat lub radca prawny z naszej kancelarii).

W uzasadnionych przypadkach sporządzamy środki zaskarżenia w danej sprawie sądowej: skargi, zażalenia, sprzeciwy, apelacje bądź skargi kasacyjne, zależnie od uzgodnień z klientem oraz treści umowy zlecenia i udzielonego nam pełnomocnictwa procesowego.

Wspieramy także klienta w fazie wykonania wyroku m.in. rozliczenia z bankiem w zakresie kwot wymagalnych do zapłaty, wydania dokumentów (weksli na zabezpieczenie) a w razie nie wykonania wyroku składamy wniosek o wszczęcie postępowania egzekucyjnego przeciwko bankowi. Wzory pełnomocnictw udostępniamy w zakładce PRAWOMOCNIE.

Wykonujemy na rzecz klientów także inne czynności dotyczące umów kredytowych takie jak:

• analiza projektów umów kredytowych (pożyczka, kredyt, gwarancja bankowa, zlecenie gwarancji bankowej, oświadczenie o ustanowienie hipoteki, zastaw, poręczenie),

• analizujemy umowy kredytowe oraz zabezpieczenia kredytów w aspekcie zgodności działań banku z treścią tych czynności prawnych oraz z przepisami prawa,

• składamy wezwania i reklamacje dotyczące umów kredytowych oraz zabezpieczeń,

• składamy zawiadomienia o bezprawnym przetwarzaniu danych osobowych (RODO) do właściwych organów,

• składamy skargi na działania banków do Rzecznika Finansowego lub Komisji Nadzoru Finansowego, bądź do Prezesa UOKiK negocjujemy porozumienia restrukturyzacyjne dotyczące zadłużenia z tytułu umowy kredytowej (rozterminowanie, umorzenie, zawieszenie spłaty),

• przeprowadzamy audyty zobowiązań z umów kredytowych konsumentów lub przedsiębiorców bądź też opiniujemy w aspekcie prawnym projekty finansowania przedsięwzięć gospodarczych.

WiBOR = KREDYT NIEWAŻNY

ABC CZYNNOŚCI PO

FRAUD = KREDYT NIEWAŻNY

CZAS TO PIENIĄDZ! PEWNE NA BANK!

BANKOWE SPRAWY

W ciągu ostatnich lat gwałtownie wzrasta ilość spraw kredytobiorców przeciwko bankom.  Zaczęło się od spraw frankowych a obecnie jest już kilka kategorii roszczeń, które konsumenci kierują do sądów. Mamy tu proste równania, których wynik to bankowa porażka.

ABC CZYNNOŚCI PRZED

W razie bezskuteczności wezwania lub reklamacji w uzgodnieniu z klientem sporządzamy pozew, który po ukompletowaniu załączników i wniesieniu przez klienta opłaty sądowej od pozew, który po ukompletowaniu załączników i wniesieniu przez klienta opłaty sądowej od pozwu (opłata stała 1.000 zł, określona w ustawie) składamy pozew.

W pozwie zawieramy wniosek o zabezpieczenia roszczenia, do czasu prawomocnego zakończenia sprawy. Sposób zabezpieczenia zależy od rodzaju roszczenia, jednak zwykle polega ono na wstrzymaniu obowiązku spłaty rat w całości lub określonej części albo zawieszeniu postępowania egzekucyjnego, w sprawach kredytów windykowanych, kiedy pozew o zapłatę przeciwko egzekucyjnego, w sprawach kredytów windykowanych, kiedy pozew o zapłatę przeciwko kredytobiorcy złożył bank.

Po złożeniu pozwu monitorujemy tok postępowania, składamy jeden bądź więcej wniosków o przyspieszenie podejmowania czynności przez sąd oraz o wyznaczenie terminu rozprawy bądź też inne zasadne w danej sprawie wnioski.

Po wyznaczeniu rozprawy przygotowujemy się do niej wspólnie z klientem. Podczas każdej rozprawy sądowej klienta reprezentuje pełnomocnik procesowy (adwokat lub radca prawny z naszej kancelarii).

W uzasadnionych przypadkach sporządzamy środki zaskarżenia w danej sprawie sądowej: skargi, zażalenia, sprzeciwy, apelacje bądź skargi kasacyjne, zależnie od uzgodnień z klientem oraz treści umowy zlecenia i udzielonego nam pełnomocnictwa procesowego.

Wspieramy także klienta w fazie wykonania wyroku m.in. rozliczenia z bankiem w zakresie kwot wymagalnych do zapłaty, wydania dokumentów (weksli na zabezpieczenie) a w razie nie wykonania wyroku składamy wniosek o wszczęcie postępowania egzekucyjnego przeciwko bankowi. Wzory pełnomocnictw udostępniamy w zakładce PRAWOMOCNIE.

ABC CZYNNOŚCI ZAWSZE